Вопросы - Ответы

Фонд поддержки инвестиционных проектов креативных индустрий и микрофинансирования (микрокредитная компания) (прежнее наименование – Фонд Югорская региональная микрокредитная компания) создан Правительством Ханты-Мансийского автономного округа – Югры для поддержки югорских предпринимателей в форме предпринимательских микрозаймов.

С начала своей деятельности (2011 год) Фонд предоставил предпринимателям Югры боле 5 тысяч займов на общую сумму более 8 миллиардов рублей.

Фонд находится в г. Ханты-Мансийск и имеет офисы обслуживания в городах Нижневартовск, Сургут, Нефтеюганск, Нягань, Советский, Белоярский

Займы Фонда имеют низкую процентную ставку и могут быть использованы для решения практически любых бизнес-задач, включая:

• стартовый капитал;

• пополнение оборотных средств;

• приобретение основных средств;

• приобретение транспорта и спецтехники;

• приобретение недвижимого имущества;

• финансирование для выполнения государственных и муниципальных контрактов;

• авансовый платеж по договору лизинга или выкуп предмета лизинга;

• рефинансирование банковского кредита;

• реконструкции и ремонта имущества;

• и иные цели предпринимательской деятельности

Состоящие на налоговом учете (для юридических лиц – по месту нахождения организации) и осуществляющие деятельность в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре:

• Субъекты МСП – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, сведения о которых внесены Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства

• Самозанятые граждане - физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями и применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»

• Региональная социально ориентированная некоммерческая организация, осуществляющая, в соответствии с учредительными документами, виды деятельности, определенные Законом Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от 16.12.2010 № 229-оз «О поддержке региональных социально ориентированных некоммерческих организаций,

• Организация, образующая инфраструктуру поддержки субъектов МСП, сведения о которой внесены в Единый реестр организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов МСП (далее – единый реестр организаций инфраструктуры поддержки
  

Максимальная сумма займа – 5 миллионов рублей

Максимальный срок использования займа – 36 месяцев

Процентные ставки от 1 до 12 % годовых

Займы Фонда могут быть использованы для решения практически любых бизнес-задач, включая:

• стартовый капитал;

• пополнение оборотных средств;

• приобретение основных средств;

• приобретение транспорта и спецтехники;

• приобретение недвижимого имущества;

• финансирование для выполнения государственных и муниципальных контрактов;

• авансовый платеж по договору лизинга;

• рефинансирование банковского кредита;

• реконструкции и ремонта имущества;

• и иные цели предпринимательской деятельности
  

Заем можно использовать для рефинансирования кредита, полученного в банке, если остаток по такому кредиту не превышает максимальной суммы займа, которую может предоставить Фонд (3 миллиона рублей для начинающих предпринимателей и 5 для действующих более 1 года, за минусом остатка займа в Фонде, если такой заем есть), кредит предоставлен для осуществления предпринимательской деятельности, его целевое назначение указано в кредитном договоре и целевое использование заемных средств подтверждено соответствующими документами, на дату предоставления полного пакета документов Заемщиком отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору

Сумма займа должна быть использована для целей, предусмотренных договором займа.

В срок, установленный договором, необходимо предоставить Фонду документы, подтверждающие использование полученных денежных средств, в соответствии с назначением, установленным договором займа:

• платежные документы (платежные поручения, квитанции к приходным кассовым ордерам, кассовые чеки);

• приходные документы (накладные, универсальные передаточные документы, товарные чеки, акты выполненных работ);

• иные документы, подтверждающие целевое использование Суммы займа (договоры купли-продажи, поставки, акты приема-передачи и т.д.).

Для получения займа необходимо предоставить в Фонд поддержки инвестиционных проектов креативных индустрий и микрофинансирования (микрокредитная компания) документы, определенные Правилами предосталения займов Фонда, одним из способов, указанных на сайте Фонда:

• на бумажных носителях в офисах обслуживания Фонда

• в электронном формате с использованием сайта Фонда

• в электронном формате с использованием Цифровой платформы МСП

Документы можно подать как одним, так и любыми из следующих способов:

в электронном формате с использованием сайта Фонда

в электронном формате с использованием Цифровой платформы МСП

на бумажных носителях в офисах обслуживания Фонда:

• Офис обслуживания «Сургутский» г. Сургут, ул. 30 лет Победы, д. 34а, оф. 209

• Офис обслуживания «Нижневартовский» г. Нижневартовск, ул. Чапаева, д. 27, кабинет 535/1

• Офис обслуживания «Нефтеюганский»   г. Нефтеюганск, 12 микрорайон, здание 63, каб.302

• Офис обслуживания «Няганский»   г. Нягань, 3 микрорайон, д.23, корпус 2

• Офис обслуживания «Белоярский» г. Белоярский, ул. Центральная, д. 12. Офис 203

• Офис обслуживания «Советский» г. Советский, ул. Калинина д. 35 А, 2 эт. каб. 8

Максимальный срок рассмотрения документов 15 рабочих дней

Для таких случаев может быть использовано поручительство Фонда «Югорская региональная гарантийная организация», который может предоставить обеспечить своим поручительством до 70% обязательств по договору займа

Наиболее распространенные причины отказа в предосталения займа:

Наличие просроченной задолженности по кредитам (негативная кредитная история) и предоставление недостоверных сведений (чаще всего - не указаны имеющиеся обязательства кредитного характера или указаны не все такие обязательства), реже недостаток выручки для возврата займа, ниже приведен более полный перечень причин:

отсутствие подтверждения нахождение на налоговом учете в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре

отсутствие деятельности на территории Ханты-Мансийского автономного округа – Югры

наличие просроченной задолженности по налогам и сборам, превышающей 50 000 рублей (для субъектов МСП и самозанятых)

наличие задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате, срок невыплаты которой составляет более 3 месяцев (для субъектов МСП)

нахождение в процедуре несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае если деятельность подлежит лицензированию), в процессе реорганизации, ликвидации

отсутствие сведений о Заемщике в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (для субъектов МСП)

наличие задолженности по ранее предоставленным на возвратной основе бюджетным средствам и (или) обязательным платежам перед бюджетами всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и государственными внебюджетными фондами (для СО НКО)

отсутствие сведений о Заемщике в Едином реестре организаций инфраструктуры поддержки (для организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов МСП)

не предоставление Заемщиком, юридическим лицом, участником которого являлся Заемщик (в период его участия) документов, подтверждающих целевое использование суммы займа по ранее заключенному договору займа

отсутствия финансовых средств (в т.ч. чистой прибыли), достаточных для внесения платежей по микрозайму;

предоставления Заемщиком (Залогодателем, Поручителем) недостоверных или искаженных сведений, документов;

получения микрозайма для целей выплаты заработной платы, уплаты налоговых и иных обязательных платежей и иные цели, не связанные с осуществлением Заемщиком предпринимательской деятельности (за исключением целей рефинансирования кредитов, займов Фонда, расходов, направленных на оплату задолженности, связанную с приобретением нежилого недвижимого имущества в рассрочку)

не исполнения Заемщиком, его учредителем (участником), в добровольном порядке судебного акта, принятого в связи с нарушением условий предоставления поддержки, полученной ранее в Фонде;

не предоставления Заемщиком надлежащего обеспечения исполнения обязательств по микрозайму;

и наличия высоких рисков реализации проекта Заемщика

если совокупная сумма основного долга Заемщика и Связанных лиц перед Фондом по договорам микрозаймов, в случае предоставления микрозайма, превысит 10 000 000 рублей

подачи заявления лицом, не уполномоченным Заемщиком на осуществление таких действий

наличия подозрений в совершении операции (сделки) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения

наличия у Заемщика, учредителей (участников) Заемщика просроченной задолженности по кредитным договорам, договорам займа, договорам лизинга, превышающей срок 30 календарных дней (следующих подряд) не менее, чем за 6 месяцев до дня предоставления пакета документов в размере 1 000 рублей и более

наличия возбужденных в отношении Заемщика, либо учредителей (участников) Заемщика исполнительных производств на общую сумму более 10 000 рублей

в случае, если в течение 30 календарных дней, со дня направления соответствующего уведомления Заемщику, Фонду не представлены:

- опровержение негативной кредитной истории

- документы в отношении поручителей – Связанных лиц, поручительство которых признано Фондом обязательным средства займа планируется приобретать подакцизные товары с целью последующей их перепродажи (кроме сахаросодержащих напитков), в рамках осуществляемой деятельности, недвижимое имущество, расположенное за пределами Ханты-Мансийского автономного округа – Югры

средства займа планируется использовать для финансирования деятельности, осуществляемой за пределами Ханты-Мансийского автономного округа – Югры 

Как правило страхование не требуется. Но, в отдельных случаях, для недвижимого имущества оно все-таки необходимо.

А именно, в случаях, если предлагаемое в залог имущество является зданием или сооружением, при строительстве которых, в качестве основного строительного материала, не использованы кирпич и (или) бетон, либо предлагаемое в залог имущество здание или сооружение предназначено и (или) используется для проживания граждан

В случаях, когда, по объективным обстоятельствам, необходимо снизить размер платежа, Фонд может на определенное время снизить платеж до минимального размера, в том числе выстроить индивидуальный график, учитывающий сезонность.

При этом необходимо понимать, что уменьшение размера платежа в текущем периоде, повлечет за собой увеличение платежей в последующие периоды, т.е. повлечет за собой увеличение кредитной нагрузки и использовать такую возможность только при наличии экономической целесообразности такого решения

Необходимо незамедлительно обратиться в Фонд, описать складывающуюся ситуацию, предоставить документы, подтверждающие наличие объективных обстоятельств, не позволяющих своевременно производить возврат займа и свое видение решения вопроса восстановления платежеспособности, включая информацию о размерах будущих платежей и источниках денежных средств.

Если изложенные обстоятельства будут признаны объективными график возврата займа может быть изменен.